في ظل التحديات الاقتصادية الراهنة، بات من الضروري فهم كيفية الحفاظ على قيمة المال، خاصة في أوقات التضخم الاقتصادي. في هذا المقال سنكشف أفضل الطرق للتعامل مع هذه التحديات وضمان استقرار الموقف المالي.
أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال
في ظل الأحداث العالمية الراهنة، والتي أثرت بشكل كبير على الاقتصاد؛ يتساءل الكثير من الناس عن أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال، لا سيما في ظل التضخم الاقتصادي الذي بات يعصف في أغلب الدول العالم. حيث يجاهد الناس من أجل الحفاظ على قيمة أموالهم وحمايتها من الفقدان.
يعد الاستثمار أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال خاصة وقت التضخم، إلى جانب الإدخار والتوجه إلى تقليل النفقات.
الاستثمار هو أفضل طرق الحفاظ على قيمة المال
توجد طرق عديدة ومتنوعة للحفاظ على قيمة المال، منها الاستثمار، والادخار، وتقليل النفقات، وغيرها الكثير، ولكن يعتبر الاستثمار هو أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال خاصة في ظل التضخم.
عند التعامل مع التضخم، من المهم البحث عن استثمارات تساعد على الحفاظ على قيمة المال وحتى زيادتها. فيما يلي بعض من أفضل الخيارات للاستثمار في ظل التضخم:
- الأصول العقارية: تعتبر الاستثمارات في العقارات واحدة من أكثر الطرق شيوعاً للحماية من التضخم. تميل قيمة العقارات إلى الارتفاع مع الزمن، ويمكن أن توفر إيرادات منتظمة من خلال الإيجار.
- الذهب والمعادن الثمينة: الذهب والفضة والمعادن الأخرى هي ملاذات آمنة تقليدية في أوقات التضخم. يمكن لهذه الأصول أن تحافظ على قيمتها، وأن تزداد في الأوقات التي تضعف فيها العملات.
- السندات المحمية من التضخم: ترتبط قيمة هذه السندات بمعدلات التضخم، مما يسمح بالحفاظ على القوة الشرائية للاستثمار.
- الأسهم في شركات ذات أرباح قوية: الاستثمار في أسهم الشركات التي لديها القدرة على زيادة الأسعار والحفاظ على الأرباح يمكن أن يكون استراتيجية جيدة. خاصة تلك الشركات التي تعمل في قطاعات مثل الطاقة والسلع الأساسية.
- العملات الأجنبية وصناديق الاستثمار العالمية: الاستثمار في عملات دول ذات اقتصادات قوية أو في صناديق استثمارية تتبع مؤشرات عالمية يمكن أن يكون خياراً جيداً لتنويع الاستثمارات والحماية من التضخم المحلي.
- السلع الأساسية: مثل النفط والغاز والقمح والفضة والذهب. تتميز هذه الأصول بالاستقرار في الأسعار والقيمة العالية، وتأثرها بالعوامل الاقتصادية والسياسية العالمية يجعلها خياراً جيداً للتنويع.
وبعد التعرف على أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال لا بد من فهم مصطلح التضخم، ومعرفة الأسباب التي تؤدي إلى ظهوره؟
إذاً ما هو التضخم؟
يشير التضخم إلى الزيادة المستمرة في مستويات الأسعار، مما يؤدي إلى انخفاض القوة الشرائية للعملة. ينتج التضخم عادةً عن عوامل متعددة مثل الزيادة في الطلب على السلع والخدمات أو ارتفاع التكاليف. يؤثر التضخم بشكل مباشر على قيمة المال، مما يجعل من الضروري إيجاد طرق للحفاظ عليها.
ووفقًا لتقرير آفاق الاقتصاد العالمي الصادر عن صندوق النقد الدولي في نوفمبر 2023م، بلغ التضخم حول العالم أعلى مستوياته خلال عدة عقود في عام 2020م. وتمت الإشارة في التقرير إلى أن التضخم الكلي قد انخفض منذ ذلك الحين، وكان قد توقع صندوق النقد الدولي كذلك بأن ينخفض التضخم العالمي إلى حوالي 4.7% بحلول نهاية عام 2023م.
كيف يؤثر التضخم على قيمة المال؟
التضخم يؤثر على قيمة المال بطريقة تؤدي إلى انخفاض القوة الشرائية للعملة. بمعنى آخر، عندما ترتفع معدلات التضخم، يقل ما يمكن شراؤه بنفس القيمة المالية. وهذا يعني أن الوحدة النقدية (مثل الدولار أو اليورو أو الدينار) تفقد جزءاً من قيمتها الفعلية، وبالتالي تقل القدرة على شراء السلع والخدمات بها.
على سبيل المثال، إذا كانت قيمة سلعة ما 100 دولار في بداية العام وبلغ معدل التضخم 5% في نهاية العام، ستصبح تكلفة نفس السلعة حوالي 105 دولارات. وبالتالي، يحتاج المستهلكون إلى المزيد من الأموال لشراء نفس الكمية من السلع أو الخدمات التي كانوا يشترونها سابقاً بأموال أقل.
التضخم يؤثر أيضاً على المدخرات والاستثمارات. عندما تكون معدلات التضخم مرتفعة، تقل قيمة المدخرات بمرور الوقت لأن القوة الشرائية للأموال المدخرة تنخفض. كذلك، يمكن أن يؤثر التضخم على العائد الحقيقي للاستثمارات. إذا كانت العائدات من الاستثمارات أقل من معدل التضخم، فإن القيمة الحقيقية لتلك الاستثمارات تتقلص بمرور الوقت.
ويعتبر التضخم مؤشراً على التوازن الاقتصادي والمالي في الدولة. تحاول البنوك المركزية السيطرة على التضخم من خلال السياسات النقدية للحفاظ على استقرار الاقتصاد وحماية قيمة العملة. لذا ينبغي عليك البحث عن أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال في ظل هذا التضخم.
تركيا تبحث عن أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال
ونذكر هنا مثالاً حول سياسة تركيا في البحث عن أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال في ظل التضخم، لكون العملة التركية (الليرة التركية) تنهي عام 2023 كثاني أسوأ عملات الأسواق الناشئة أداءً، بعد البيزو الأرجنتيني؛ حيث إنها تأثرت بالتضخم بشكل كبير، مما جعلها تشهد انخفاضاً حاداً أمام الدولار بنسبة 36% على مدار العام 2023م.
وبلغ معدل التضخم السنوي حوالي 61% خلال نوفمبر/تشرين الثاني م2023، مع توقعات بأن يصل إلى ذروته فوق 70% في مايو/آيار 2024م.
وفي محاولة الوصول إلى أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال للعملة التركية؛ قام البنك المركزي التركي برفع أسعار الفائدة في محاولة لمكافحة التضخم، حيث وصلت أسعار الفائدة إلى مستويات عالية غير مسبوقة، حيث أعلن البنك المركزي التركي، برئاسة حفيظة غاية أركان، عن قراره برفع سعر الفائدة من 40% إلى 42.5%، في اجتماع لجنة السياسة النقدية الذي يعد الأخير لعام 2023.
العملة التركية تنهي عام 2023 كثاني أسوأ عملات الأسواق الناشئة أداءً، بعد البيزو الأرجنتيني؛ فقد تأثرت بالتضخم بشكل كبير، مما جعلها تشهد انخفاضاً حاداً أمام الدولار بنسبة 36% على مدار العام 2023م.
أهمية الحفاظ على قيمة المال
الحفاظ على قيمة المال يعتبر أمراً أساسياً للاستقرار الاقتصادي، سواء للدول أو الشركات أو الأفراد. فعندما تحافظ العملة على قيمتها، يمكن للأفراد والشركات التخطيط بشكل أفضل لمستقبلهم المالي، ويكون لديهم ثقة أكبر في الاستثمار والإنفاق. كما يساعد هذا في تحفيز النمو ويقلل من مخاطر الركود الاقتصادي أو الانكماش. علاوة على ذلك، يساهم الحفاظ على قيمة العملة في استقرار الأسعار، مما يساعد في تجنب التقلبات الحادة في تكاليف المعيشة ويحمي القوة الشرائية للمستهلكين.
ويسعى الأفراد للوصول إلى أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال؛ لأسباب عدة:
- الثبات المالي: يساعد الحفاظ على قيمة المال الأفراد على التخطيط المالي الفعال وتوقع تكاليف المعيشة والنفقات المستقبلية.
- القوة الشرائية: عندما تحافظ العملة على قيمتها، يتمكن الأفراد من شراء نفس كمية السلع والخدمات دون الحاجة إلى دفع المزيد بمرور الوقت.
- الادخار والاستثمار: يزيد الحفاظ على قيمة المال من الثقة في الادخار والاستثمار، مما يعزز الأمن المالي الشخصي ويساعد في التحضير للمستقبل.
- تجنب التضخم: التضخم يؤدي إلى انخفاض القوة الشرائية للعملة، وبالتالي يحمي الحفاظ على قيمة المال الأفراد من التأثيرات السلبية للتضخم.
- الاستقرار الاقتصادي: يساهم الأفراد الذين يتمتعون بثبات مالي في دعم الاستقرار الاقتصادي العام، مما ينعكس إيجاباً على الاقتصاد ككل.
في الختام، يظل الحفاظ على قيمة المال تحدياً يواجه كل فرد في ظل التضخم والتقلبات الاقتصادية. من خلال تنويع الاستثمارات، الإدارة الحكيمة للإنفاق، وتعزيز المعرفة المالية، يمكن تحقيق الاستقرار المالي والتأقلم مع التغيرات الاقتصادية.
ومن المهم جداً التحدث مع مستشار مالي قبل القيام بأي استثمارات لضمان اختيار الأصول التي تتناسب مع أهدافك المالية ومستوى تحملك للمخاطر، وذلك من أجل الوصول إلى أفضل طريقة للحفاظ على قيمة المال على الدوام.
